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Der Versicherungsbereich
Das zentrale Thema einer umfassenden Absicherungsberatung ist die Absicherung des Humankapitals
und der Vermögenswerte.
Die Absicherung des Humankapitals schützt physisch und ökonomisch vor dem Verlust der Arbeitskraft.
Der Zusammenhang zwischen Lebenserwartung und Vermögen ist weltweit nachweisbar.
Somit ist die Wahl des richtigen Krankenversicherungskonzeptes eine der wichtigsten Entscheidungen
und kann langfristig lebenswichtig sein.
Aus der Fülle der Absicherungsmerkmale gilt es, zunächst diejenigen herauszufiltern,
die es wirklich abzusichern lohnt und die auch mit dem individuellen Risikoprofil des Versicherten
übereinstimmen. Dies gilt sowohl für private Zusatzbausteine zur gesetzlichen
Kranken- und Pflegeversicherung, mit denen die Absicherungslücken geschlossen werden, als auch für
eine private Vollversicherung.
Wie bedeutsam das Thema „Berufsunfähigkeit“ ist, lässt sich daran ermessen, dass es für den
überwiegenden Teil der Beschäftigten seit 2001 im Falle der Berufsunfähigkeit keine staatliche
Absicherung mehr gibt.
Die staatlichen Kassen waren mit der Absicherung dieses Risikos schlichtweg überfordert.
Bei richtiger Produktkombination wird zum Ausgleich dafür die private Absicherung der
Berufsunfähigkeit staatlich gefördert.
In solch umfassende Konzepte der Absicherung des Humankapitals müssen einerseits
berufsspezifische Rahmendaten und Risiken, andererseits private Lebensumstände
eingearbeitet werden.
Im Einzelnen unterscheidet sich das Konzept nach dem jeweils relevanten Versorgungssystem
(Rentenversicherung, berufsständisches Versorgungswerk, Beamtenversorgung, usw.)
bzw. nach persönlichen Besonderheiten wie Gesundheitszustand, Familienstand etc.
xquadrat kombiniert darüber hinaus die Produkte so, dass auch künftige Veränderungen wie
Karrieresprünge und Familienplanung problemlos in das Konzept aufgenommen werden können.
Die Absicherung der Vermögenswerte schützt vor nicht vorhersehbaren finanziellen Belastungen,
die schnell an die Grenzen des Möglichen gehen können und gibt dadurchPlanungssicherheit.
Der Versicherungsmarkt bietet je Absicherungsbereich eine kaum überschaubare Zahl an Produkten,
die sich in Qualität und Preis unterscheiden.
Hier das richtige Versicherungsportefeuille zusammenzustellen, setzt neben Fachkenntnis
eine exakte Risikoanalyse
und den sowohl freien als auch unabhängigen Zugang zu allen Produktanbietern voraus.
Der Bankbereich
Die beiden zentralen Themen im Bankbereich sind das Anlegen von Geld (Sparen) oder
das Aufnehmen von Krediten. Geldanlagen können á priori weder „gut“ noch „schlecht“ sein;
sie können nur konkreten Zielen dienen oder weniger dienlich sein. Aus diesem Grund muss die
Grundlage jeder Geldanlage eine möglichst exakte Erfassung der gesetzten Ziele sein.
Je exakter diese Definition, umso kleiner das Spektrum der dem Ziel dienlichen Produkte.
Dies gilt bei der Anlage nötiger Liquiditätsreserven, beim gezielten Vermögensaufbau
zur Erreichung konkreter
Ziele wie z. B. Altersvorsorge, Kinderausbildungsfinanzierung, Eigenkapitalbildung zum
Immobilienerwerb oder Autokauf usw..
Dass auch bei bester Vorarbeit am Ende immer ein Kompromiss getroffen werden muss,
liegt in der Natur der sich widerstrebenden Kräfte von Ertrag und Risiko.
Wichtig bei diesen lang andauernden Prozessen ist,dass
- die eingegangenen Risiken Ihren persönlichen Risikovorstellungen entsprechen und
- durch regelmäßige Soll-Ist-Vergleiche der jeweilige Grad der Zielerreichung ersichtlich ist
Eine weltweite Diversifikation der Anlagen ist die einzige Chance, Risiken zu reduzieren.
Gleichzeitig müssen staatliche Eingriffe in die Renditestruktur
(z.B. durch Steuern, Subventionen,..) genutzt und berücksichtigt werden.
Um dies zu gewährleisten, nutzt xquadrat alle namhaften Adressen des Marktes.
Eine echte Finanzierungsberatung setzt bereits bei Entstehung des Problems ein.
D.h. ist der Grund der Kreditaufnahme sinnvoll, welche Alternativen gibt es, etc.
So sollte eine gute Immobilienfinanzierungsberatung mit dem Thema beginnen,
ob der Zeitpunkt des Kaufs und die Auswahl des Objektes den Zielen und Wünschen
des Kunden wirklich entsprechen.
Für alle Themen gilt: Es ist gut zu wissen, einen kompetenten Partner im Hintergrund
zu haben, der die einzelnen Entscheidungen in einen Gesamtkontext stellt und nicht nur ein Thema
(hier Finanzierung) isoliert abarbeitet.
Ist die Entscheidung aber gefallen, so müssen alle Optionen geprüft z.B. alle staatlichen
Förderprogramme genützt und die Möglichkeiten des Marktes ausgeschöpft werden.